سیستم تامین اجتماعی در آلمان برای خارجی ها

همه در یک شبکه حمایتی

آلمان سیستمی جامع برای تأمین اجتماعی دارد که نه تنها شهروندان آلمانی، بلکه همه افرادی که در این کشور زندگی و کار می‌کنند را تحت پوشش قرار می‌دهد. این سیستم که به Sozialversicherung System معروف است، مثل یک شبکه حمایتی عمل می‌کند و در مواقع نیاز، از همه اعضای جامعه پشتیبانی می‌کند.

چه کسانی تحت پوشش هستند؟

هر فردی که در آلمان اقامت دارد و کار می‌کند، به طور خودکار وارد سیستم تامین اجتماعی می‌شود. این سیستم شامل بیمه‌های مختلفی است که هر کدام بخشی از نیازهای شما را برطرف می‌کنند:

• بیمه سلامت: هزینه‌های درمان و مراقبت‌های پزشکی را پوشش می‌دهد.
• بیمه بیکاری: در صورت از دست دادن شغل، کمک مالی می‌کند.
• بیمه بازنشستگی: برای تأمین آینده مالی شما پس از بازنشستگی طراحی شده است.

حمایت بیشتر برای افراد کم درآمد

علاوه بر این بیمه‌های اصلی، دولت آلمان برنامه‌های حمایتی مختلفی برای افراد کم درآمد در نظر گرفته است. این برنامه‌ها می‌توانند به شما کمک کنند تا هزینه‌های زندگی خود را بهتر مدیریت کنید.

سیستم بیمه تامین اجتماعی اجباری آلمان

هر کسی که در آلمان مشغول به کار باشد، موظف است که سهمیه‌های بیمه اجتماعی اجباری را پرداخت کند. بار مالی این سهمیه‌ها به طور مساوی بین شما و کارفرمایتان تقسیم می‌شود، به این معنی که سهم کل متوسط بیمه اجتماعی حدود 20 تا 22 درصد از حقوق شما است. سهمیه‌های بیمه اجتماعی شما به طور مستقیم از دستمزد ماهیانه‌تان توسط کارفرما کسر می‌شود و شامل موارد زیر است:

بیمه سلامت قانونی (gesetzliche Krankenversicherung – GKV)

تقریباً همه افراد موظف به پرداخت سهمیه بیمه سلامت قانونی هستند (در حال حاضر حدود 90 درصد از جمعیت تحت پوشش طرح GKV قرار دارند). اگر خوداشتغال هستید یا درآمد سالانه شما بیش از 69,300 یورو (در سال 2024) باشد، می‌توانید انتخاب کنید که بیمه سلامت خصوصی تهیه کنید یا به طور داوطلبانه به GKV مشارکت کنید.

مشارکت شما حدود 14.6٪ از حقوق ناخالص شما است که به طور مساوی بین شما و کارفرمایان تقسیم می‌شود (7.3٪ برای هر کدام)، تا سقف درآمد ماهانه 5,175 یورو در سال 2024 (62,100 یورو در سال). بیمه سلامت قانونی بیشتر هزینه‌های پزشکی را پوشش می‌دهد، از جمله درمان‌های بیمارستانی، مراقبت‌های دندانی و داروها.

مشارکت در طرح بیمه سلامت قانونی به طور خودکار شما را برای دریافت مزایای بیماری (Krankengeld) و مزایای مرخصی زایمان (Mutterschaftsgeld) واجد شرایط می‌کند 

بیمه بازنشستگی در آلمان

برای آینده‌ای امن پس‌انداز کنید

بیمه بازنشستگی در آلمان (Rentenversicherung) یک سیستم حمایتی است که به شما کمک می‌کند تا پس از پایان دوران کاری خود، همچنان از یک درآمد ثابت برخوردار باشید. این سیستم بر اساس اصل مشارکت جمعی کار می‌کند، به این معنی که هم شما و هم کارفرمایتان به آن کمک می‌کنید.

چرا بیمه بازنشستگی مهم است؟

• تامین مالی آینده: با پرداخت حق بیمه بازنشستگی، شما در واقع برای آینده خود پس‌انداز می‌کنید.
• حقوق بازنشستگی: پس از رسیدن به سن بازنشستگی، هر ماه مبلغی به عنوان حقوق بازنشستگی دریافت خواهید کرد.
• امنیت مالی: این سیستم به شما کمک می‌کند تا در دوران بازنشستگی از نظر مالی تامین باشید و با آرامش بیشتری به زندگی خود ادامه دهید.

نحوه عملکرد سیستم:

• مشارکت اجباری: اگر شما در آلمان کار می‌کنید، موظف هستید که به سیستم بیمه بازنشستگی کمک کنید.
• تقسیم هزینه‌ها: هزینه‌های بیمه بازنشستگی بین شما و کارفرمایتان تقسیم می‌شود. معمولاً حدود 18.7 درصد از حقوق شما به عنوان حق بیمه بازنشستگی کسر می‌شود.
• حساب بازنشستگی فردی: برای هر فرد یک حساب بازنشستگی جداگانه ایجاد می‌شود و مبالغ پرداختی در آن جمع می‌شود.

خوداشتغالی:

اگر شما خوداشتغال هستید، می‌توانید انتخاب کنید که به طرح بیمه بازنشستگی قانونی بپیوندید یا یک طرح بازنشستگی خصوصی برای خود ایجاد کنید.

محدودیت‌های مشارکت:

مقدار پولی که شما و کارفرمایتان به عنوان حق بیمه بازنشستگی پرداخت می‌کنید، محدود است. این محدودیت در سال 2024 برای آلمان غربی 7,550 یورو و برای آلمان شرقی 7,450 یورو است.

بیمه مراقبت‌های بلندمدت (Pflegeversicherung)

از سال 1995، همه افراد در آلمان موظف به مشارکت در بیمه مراقبت‌های بلندمدت هستند، که در صورتی که نیاز به مراقبت به دلیل پیری، حادثه یا بیماری داشته باشید، شما را پوشش می‌دهد. هر کسی که بیمه سلامت قانونی دارد به طور خودکار تحت پوشش قرار می‌گیرد؛ اگر بیمه سلامت خصوصی دارید، ممکن است نیاز باشد که به طور خاص برای بیمه مراقبت‌های بلندمدت درخواست دهید.

مشارکت در حال حاضر 3.4٪ از درآمد ناخالص شما است (یا 4٪ اگر بالای 23 سال سن دارید و فرزند ندارید). اگر دو یا بیشتر فرزند زیر 25 سال داشته باشید، نرخ مشارکت شما برای هر کودک به میزان 0.25 درصد کاهش می‌یابد. پایین‌ترین نرخ ممکن مشارکت (برای کسی که 5 یا بیشتر فرزند دارد) 2.4٪ است. اگر شاغل هستید، کارفرمای شما 1.7٪ اول مشارکت را پوشش می‌دهد. کسری‌ها به طرح بیمه سلامت شما منتقل می‌شود.

بیمه بیکاری (Arbeitslosenversicherung)

کارگران در آلمان همچنین موظف به مشارکت در بیمه بیکاری هستند. این مشارکت‌ها برای ارائه مزایای بیکاری به افرادی که بیکار هستند استفاده می‌شود.

مشارکت در حال حاضر 2.6٪ از حقوق ناخالص شما است، تا سقف حداکثر 7,550 یورو در آلمان غربی و 7,450 یورو در آلمان شرقی (در سال 2024). این مشارکت بین شما و کارفرمایتان به طور مساوی تقسیم می‌شود (1.3٪ برای هر کدام).

برای اطمینان از دسترسی همه به طرح بیمه بیکاری، شما می‌توانید به صورت داوطلبانه نیز مشارکت در بیمه بیکاری داشته باشید، اگر:

• خوداشتغال باشید و حداقل 15 ساعت در هفته کار کنید
• در خارج از آلمان و در یک کشور غیر اتحادیه اروپا مشغول به کار باشید
• در حال گذراندن دوره آموزش شغلی باشید
• در مرخصی والدین باشید و کودک شما هنوز به 3 سال نرسیده باشد

بیمه حوادث شغلی (Unfallversicherung)

بیمه حوادث شغلی که در سال 1884 در آلمان تأسیس شد، در صورت بروز حوادث کاری یا بیماری‌های مرتبط با شغل، حفاظت و کمک فراهم می‌کند. اگر شاغل هستید یا در حال آموزش شغلی می‌باشید، به طور خودکار تحت پوشش این بیمه قرار دارید، صرف‌نظر از میزان حقوقی که دریافت می‌کنید. این طرح بیمه همچنین شامل کودکان در سن مدرسه و دانش‌آموزان می‌شود. اگر خوداشتغال هستید یا کسب‌وکار خود را اداره می‌کنید، می‌توانید بیمه داوطلبانه برای خودتان (و همسر شما در صورتی که با شما کار می‌کند) خریداری کنید.

در صورت بروز حادثه کاری یا بیماری شغلی، بیمه قانونی موارد زیر را پوشش می‌دهد:

• پرداخت هزینه‌های درمانی (از جمله توان‌بخشی)
• مزایا و خدماتی برای کمک به بازگشت شما به بازار کار (مثلاً دوره‌های آموزشی)
• غرامت برای شما و اعضای تحت تکفل شما

مشارکت در بیمه حوادث شغلی قانونی کاملاً توسط کارفرمای شما تأمین می‌شود، به این معنی که شما بدون هیچ هزینه اضافی تحت پوشش قرار می‌گیرید.

کارت بیمه تامین اجتماعی در آلمان (Sozialversicherungsausweis)

زمانی که شروع به پرداخت مشارکت‌ها به طرح بیمه قانونی کنید، به طور خودکار یک کارت بیمه اجتماعی (Sozialversicherungsausweis) برای شما صادر می‌شود تا نشان دهد که شما عضو این سیستم هستید. شما به این کارت نیاز خواهید داشت اگر بخواهید شغل جدیدی آغاز کنید، مزایایی را درخواست کنید یا شروع به دریافت بازنشستگی نمایید.

مزایا و کمک‌های مالی در آلمان

علاوه بر بیمه سلامت قانونی، بیمه بازنشستگی، بیمه بیکاری و بیمه مراقبت‌های بلندمدت، سیستم بیمه  تامین اجتماعی در آلمان چندین نوع مختلف مزایا و کمک‌های مالی نیز ارائه می‌دهد. این مزایا برای افرادی که درآمد کمتری دارند در نظر گرفته شده است تا به آنها کمک کند تا هزینه‌های اولیه زندگی مانند اجاره مسکن و تربیت فرزندان را پوشش دهند:

کمک هزینه مسکن (Wohngeld)

مسکن در آلمان می‌تواند گران باشد. برای اطمینان از اینکه همه افراد مسکن مناسب و دوستدار خانواده داشته باشند، دولت آلمان به افرادی که درآمد کمتری دارند کمک هزینه مسکن ارائه می‌دهد.

این کمک مالی می‌تواند به صورت حمایت اجاره (Mietzuschuss) برای مستأجرانی که خانه اجاره می‌کنند، یا حمایت از وام مسکن و نگهداری خانه (Lastenzuschuss) برای کسانی که مالک خانه هستند، باشد.

مزایای کودک (Kindergeld)

برای حمایت از والدین در تأمین هزینه‌های تربیت فرزند، خوراک، پوشاک و آموزش، دولت آلمان به تقریباً همه والدین در این کشور مزایای کودک ارائه می‌دهد. انواع مختلفی از مزایا و کمک‌های مالی وجود دارد که والدین می‌توانند از آنها بهره‌مند شوند.

مزایای مرخصی زایمان (Mutterschaftsgeld)

اگر عضو یک طرح بیمه سلامت قانونی باشید، حق دریافت مزایای مرخصی زایمان برای شش هفته قبل از زایمان و حداقل هشت هفته پس از آن را دارید. اگر تحت پوشش طرح بیمه قانونی نباشید، می‌توانید از دفتر بیمه فدرال برای دریافت مزایا درخواست کنید.

کمک هزینه والدین (Elterngeld)

کمک هزینه والدین برای هر دو والدین در دسترس است تا در ماه‌های اول زندگی کودکشان از آنها حمایت کند. این مزایا به جبران از دست رفتن درآمد کمک می‌کند و به مادر و پدر این امکان را می‌دهد که با فرزند تازه‌متولد شده خود استراحت کنند.

مزایای بیماری (Krankengeld)

هر کسی که به یک طرح بیمه سلامت قانونی مشارکت می‌کند، به طور خودکار واجد شرایط دریافت مزایای بیماری است. اگر به دلیل بیماری قادر به کار نباشید، تا 78 هفته تحت پوشش قرار خواهید گرفت، که این پوشش یا توسط کارفرما یا توسط ارائه‌دهنده بیمه سلامت شما خواهد بود.

کمک هزینه بیماری کودک (Kinderkrankengeld)

اگر فرزندتان بیمار شود، شما به طور قانونی مجاز هستید تا از کار مرخصی بگیرید و از او مراقبت کنید. برخی از کارفرمایان به پرداخت حقوق شما در این مدت ادامه می‌دهند؛ در غیر این صورت، بیمه سلامت عمومی شما این هزینه‌ها را پوشش خواهد داد.

کمک هزینه بیماری کودک (Kinderkrankengeld) بخشی از درآمد از دست رفته شما را جبران می‌کند.

معافیت‌های مالیاتی

علاوه بر این، مهاجران ممکن است واجد شرایط دریافت معافیت‌های مالیاتی مختلفی باشند، از جمله هزینه‌های مراقبت از کودک یا تحصیل و همچنین سهم بیمه‌های قانونی..

 

مقالات مرتبط

راهنمای تمکن مالی موردنیاز سفارت آلمان

همه چیز درباره SOP یا انگیزه نامه

جمع بندی

آلمان با داشتن سیستم جامع تأمین اجتماعی، یک شبکه حمایتی گسترده برای همه افرادی که در این کشور زندگی و کار می‌کنند، ایجاد کرده است. این سیستم که به Sozialversicherung System معروف است، نه تنها شهروندان آلمانی، بلکه مهاجران و افراد خارجی را نیز تحت پوشش قرار می‌دهد. هدف اصلی این سیستم، تأمین رفاه اجتماعی و حمایت از افراد در مواقع نیاز مانند بیماری، بیکاری، بازنشستگی یا نیاز به مراقبت‌های بلندمدت است. به محض شروع به کار در آلمان، افراد به طور خودکار وارد این سیستم می‌شوند و از مزایای مختلف آن برخوردار می‌گردند. سیستم تامین اجتماعی در آلمان شامل بیمه‌های سلامت، بازنشستگی، بیکاری و مراقبت‌های بلندمدت است که هرکدام به حل نیازهای خاص افراد در شرایط مختلف کمک می‌کنند. این شبکه حمایتی به افراد این امکان را می‌دهد که در مواجهه با مشکلات اقتصادی یا بهداشتی، از حمایت‌های مالی و درمانی بهره‌مند شوند و در نتیجه، یک سیستم پایدار و مؤثر برای رفاه جامعه ایجاد می‌کند.

 

سوالات متداول درباره سیستم تأمین اجتماعی آلمان

1. چه کسانی تحت پوشش سیستم تأمین اجتماعی در آلمان قرار می‌گیرند؟

   • هر فردی که در آلمان زندگی و کار می‌کند، به طور خودکار وارد سیستم تامین اجتماعی می‌شود. این شامل شهروندان آلمانی، مهاجران و افراد خارجی است که در آلمان مشغول به کار هستند.

2. آیا همه باید در سیستم تأمین اجتماعی آلمان مشارکت کنند؟

   • بله، تمامی افراد شاغل  موظف به پرداخت مشارکت‌های بیمه‌ای به سیستم تامین اجتماعی در آلمان  هستند. این مشارکت‌ها برای انواع مختلف بیمه‌ها از جمله بیمه سلامت، بیمه بازنشستگی، بیمه بیکاری و بیمه مراقبت‌های بلندمدت صرف می‌شود.

3. چگونه می‌توانم از مزایای بیمه سلامت قانونی (GKV) استفاده کنم؟

   • اگر شما شاغل هستید و درآمد شما کمتر از سقف معین (در سال 2024 حدود 69,300 یورو) است، به طور خودکار تحت پوشش بیمه سلامت قانونی قرار خواهید گرفت. اگر درآمد شما بیشتر از این مقدار باشد، می‌توانید به‌صورت داوطلبانه در این بیمه مشارکت کنید یا بیمه سلامت خصوصی را انتخاب کنید.

4. میزان مشارکت من در بیمه‌ها چقدر است؟

   • به طور کلی، میزان مشارکت در سیستم تامین اجتماعی در آلمان بین 20% تا 22% از حقوق ناخالص شما است. این مبلغ بین شما و کارفرما به طور مساوی تقسیم می‌شود، به‌طوری‌که هرکدام 10% تا 11% از حقوق را پرداخت می‌کنند.

5. آیا می‌توانم به عنوان خوداشتغال در سیستم تأمین اجتماعی در آلمان مشارکت کنم؟

   • بله، اگر خوداشتغال باشید، می‌توانید به‌صورت داوطلبانه در بیمه‌های مختلف سیستم تامین اجتماعی در آلمان مشارکت کنید، مانند بیمه سلامت قانونی و بیمه بازنشستگی.

6. چگونه می‌توانم از مزایای مرخصی زایمان و کمک هزینه والدین استفاده کنم؟

   • اگر عضو بیمه سلامت قانونی هستید، شما به‌طور خودکار حق دریافت مزایای مرخصی زایمان (برای شش هفته قبل از زایمان و حداقل هشت هفته پس از آن) و کمک هزینه والدین را دارید. این مزایا به حمایت از والدین در دوره‌های اولیه زندگی فرزندشان کمک می‌کند.

7. در صورت بروز حادثه کاری یا بیماری شغلی چه پوششی دریافت می‌کنم؟

   • در صورت بروز حادثه کاری یا بیماری شغلی، بیمه حوادث شغلی (Unfallversicherung) هزینه‌های درمانی، توان‌بخشی و غرامت برای فرد بیمه‌شده را پوشش می‌دهد. این بیمه به‌طور کامل توسط کارفرما تأمین می‌شود و هیچ هزینه اضافی برای کارمند ندارد.

8. چه مدت می‌توانم از مزایای بیمه بیکاری استفاده کنم؟

   • مدت زمان استفاده از مزایای بیمه بیکاری بستگی به مدت زمان مشارکت شما در سیستم تأمین اجتماعی و شرایط فردی شما دارد. معمولاً می‌توانید برای مدت محدودی (از چند ماه تا حداکثر 12 ماه یا بیشتر) از بیمه بیکاری استفاده کنید.

9. آیا می‌توانم بیمه بازنشستگی خصوصی داشته باشم؟

   • بله، علاوه بر بیمه بازنشستگی قانونی، می‌توانید بیمه بازنشستگی خصوصی نیز داشته باشید. برای کسانی که خوداشتغال هستند یا درآمد بالاتری دارند، گزینه‌های مختلفی برای بیمه بازنشستگی خصوصی وجود دارد.

10. آیا سیستم تأمین اجتماعی در آلمان برای مهاجران هم قابل استفاده است؟

    • بله، مهاجرانی که در آلمان کار می‌کنند و از لحاظ قانونی مشمول سیستم تامین اجتماعی در آلمان هستند، می‌توانند از تمامی مزایای این سیستم استفاده کنند.